Comprar a sua primeira casa na Holanda – é mais fácil do que pensa!

Comprar casa é um marco importante na vida. Depois de assinar o contrato de compra, é normalmente necessário fornecer um depósito, geralmente 10% do preço de compra, como garantia para o vendedor. Na maioria dos países, este depósito deve provir das suas próprias poupanças, uma vez que as hipotecas normalmente cobrem apenas 80-90% do valor de mercado da casa.

Nos Países Baixos, porém, as regras são mais flexíveis. Aqui, pode garantir uma hipoteca até 100% do valor de mercado da casa, o que significa que não é necessária qualquer contribuição pessoal para o pagamento inicial. O valor de mercado é determinado por um perito independente em relatório fiscal. Se não puder ou não quiser utilizar o seu próprio dinheiro para um depósito de 10% numa conta notarial, pode constituir uma garantia bancária. Os custos da garantia bancária podem variar por banco, normalmente 1% do valor do depósito. 

Isto significa que os únicos custos iniciais que precisa de cobrir com as suas poupanças são os custos do comprador (kosten koper) e, se aplicável, qualquer valor que lance acima do valor de mercado da casa, conforme indicado no relatório fiscal. 

Neste blog, iremos detalhar as principais despesas que precisa de planear ao comprar a sua primeira casa. 

Custos do Comprador 

Em holandês, o kosten koper (kk) refere-se às despesas que deve pagar do seu próprio bolso quando compra uma casa. Felizmente, muitos destes custos, especialmente os relacionados com o financiamento do imóvel, são dedutíveis no imposto. Isto significa que pode solicitar o reembolso ao preencher a sua declaração anual de rendimentos no ano seguinte. 

Custos dedutíveis fiscalmente 

Consultor de hipotecas 

Um consultor hipotecário orienta-o durante o processo de hipoteca, apresentando as possíveis opções de financiamento e abordando todas as suas preocupações. Tratam da papelada, garantindo uma experiência descomplicada. Por exemplo, os consultores da M/V Works trabalham com mais de 30 credores, ajudando-o a garantir as melhores condições de hipoteca possíveis. 

Relatório de avaliação 

Um avaliador independente elabora este relatório, que avalia o valor de mercado do imóvel. O relatório influencia a relação entre o empréstimo e o valor, determinando quanto é que o banco lhe emprestará (a menos que a sua relação entre o empréstimo e o rendimento estabeleça um limite inferior).   

Notário 

O notário garante a legalidade dos documentos hipotecários, incluindo a escritura de transmissão e a escritura de hipoteca. Também gerem os pagamentos às partes envolvidas. Os custos notariais relacionados com o financiamento são dedutíveis fiscalmente. 

Garantia Hipotecária Nacional (NHG) 

Se fizer uma hipoteca com o NHG (para imóveis até 450.000 euros), pagará mais 0,4% do valor da hipoteca. No entanto, esta garantia garante que recebe a taxa de juro mais baixa possível. 

Inspeção técnica 

Uma vistoria técnica avalia o estado do imóvel, como a estrutura, os sistemas elétricos e a segurança geral. Embora seja mais comum em casas do que em apartamentos, esta inspeção pode fornecer informações valiosas. 

Custos não dedutíveis fiscalmente 

Imposto de transferência 

Trata-se de um imposto de 2% sobre o preço da casa, exigido para a transferência de propriedade. No entanto, os compradores pela primeira vez com menos de 35 anos que comprem uma casa com um valor inferior a 525.000€ (em 2025) estão isentos deste imposto. 

Agente imobiliário 

O seu agente imobiliário auxilia na localização e compra da casa dos seus sonhos. Tratam de tarefas como configurar visualizações, preparar estratégias de licitação, coordenar partes e garantir um processo tranquilo até à receção das chaves.  

Garantia bancária 

Uma garantia bancária é um compromisso do seu banco para cobrir o depósito de 10%, se necessário. Isto garante transações seguras e fornece proteção legal.   

Intérprete no notário 

Se não for fluente em holandês, será necessário um intérprete certificado durante o processo de reconhecimento de assinaturas para garantir que compreende todos os documentos e acordos verbais. 

A tabela abaixo apresenta uma visão geral dos custos do comprador: 

Comprar casa na Holanda pode ser um processo acessível, especialmente para quem compra pela primeira vez. Com a preparação correta e a orientação especializada, descobrirá que cobrir os custos e financiar a sua casa é mais fácil do que imagina. 

Este artigo é meramente indicativo e tem como objetivo fornecer informações gerais. Os custos podem variar com base nas circunstâncias individuais, no preço do imóvel e nos prestadores de serviços. Não hesite em contactar-nos para mais informações.