Co zmienia się w holenderskich kredytach hipotecznych w 2026 roku

Jeśli planujesz zakup domu w Holandii, rok 2026 przyniesie kilka ważnych zmian. Wyższe limity NHG, nowe zasady dotyczące podatku od przeniesienia własności oraz aktualizacje zachęt związanych z efektywnością energetyczną - oto, co warto wiedzieć.

Wyższy limit NHG: więcej bezpieczeństwa dla większej liczby kupujących

W 2026 roku limit zakupu objętego gwarancją NHG (Nationale Hypotheek Garantie) wzrośnie z
450 000 € do 470 000 €.
Jeśli część kredytu zostanie przeznaczona na modernizacje poprawiające efektywność energetyczną, limit rośnie do 498 200 €.

NHG obejmie również szerszy zakres typów nieruchomości, w tym tiny houses, domy pływające i domy modułowe. Jednorazowa opłata NHG pozostaje na poziomie 0,4% kwoty kredytu.

Zwolnienie z podatku od przeniesienia własności dla kupujących po raz pierwszy

Kupujący w wieku 18–35 lat, którzy nabywają swoją pierwszą nieruchomość na własny użytek, nadal mogą skorzystać ze stawki 0% podatku od przeniesienia własności.
Limit ceny wzrośnie z 525 000 € do 555 000 € w 2026 roku.
Powyżej tego progu obowiązuje standardowa stawka 2%.

Mniejsza dodatkowa zdolność kredytowa dla domów o najwyższej klasie energetycznej

Dodatkowa kwota możliwa do pożyczenia na nieruchomości o etykiecie energetycznej A+++ lub A++++ zostanie zmniejszona.
Przykład: osoba mająca zdolność kredytową na poziomie 285 000 € mogła w 2025 roku uzyskać dodatkowe 40 000 €, a w 2026 będzie to 30 000 €.

Domy o słabszych etykietach energetycznych nadal mogą kwalifikować się do dodatkowego finansowania, jeśli środki przeznaczone są na poprawę efektywności energetycznej.
Całkowite zadłużenie – łącznie z kosztami renowacji – nie może przekroczyć 106% wartości nieruchomości.

Oczekiwany wzrost wynagrodzeń może poprawić zdolność kredytową

Prognozuje się, że wynagrodzenia wzrosną średnio o około 4,1% w 2026 roku.
Jeśli Twoje dochody wzrosną proporcjonalnie, Twoja zdolność kredytowa również może się zwiększyć.

Przykład: osoba zarabiająca 70 000 €, która w 2025 mogła uzyskać kredyt w wysokości 340 000 €, w 2026 roku może móc pożyczyć około 347 000 €.

Zmiany dotyczące pożyczek studenckich

Jeśli masz pożyczkę studencką DUO, nowe stopy procentowe wpłyną na sposób obliczania zdolności kredytowej przez banki.

• Dla pożyczek z okresem spłaty 35 lat oprocentowanie ma spaść do 2,33%.

• Dla starszych pożyczek 15-letnich stawka nieznacznie wzrośnie do 2,29%.

Co to oznacza dla Ciebie

• Kupujący po raz pierwszy mogą skorzystać na wyższym limicie NHG i rozszerzonym zwolnieniu z podatkucod przeniesienia własności.

• Osoby kupujące domy bardzo energooszczędne otrzymają mniejsze dodatki, co może wpłynąć na budżet remontowy.

• Wyższe wynagrodzenia mogą zwiększyć zdolność kredytową, szczególnie w gospodarstwach domowych z dwoma dochodami.

• Zmiany w oprocentowaniu pożyczek studenckich mogą wpłynąć na zdolność kredytową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie, w zależności od rodzaju pożyczki.

Jak przygotować się na 2026 rok

• Sprawdź, jak prognozowane podwyżki wynagrodzeń wpływają na Twoją zdolność kredytową.

• Jeśli masz mniej niż 35 lat i kupujesz pierwszą nieruchomość, postaraj się zmieścić w limicie 555 000 €.

• Oceń etykietę energetyczną nieruchomości oraz swoje plany modernizacyjne.

• Przeanalizuj, jak zmiany w pożyczkach studenckich wpłyną na Twoją aplikację kredytową.

• Korzystaj z aktualnych kalkulatorów hipotecznych, aby realistycznie oszacować przyszłe koszty miesięczne.

Jesteśmy gotowi, aby wspierać Cię w 2026 roku

Wraz ze zbliżającymi się zmianami w zasadach kredytowych nasz zespół jest gotowy pomóc Ci zrozumieć Twoje możliwości, porównać oferty banków i podjąć świadome decyzje na holenderskim rynku nieruchomości.
Jeśli 2026 ma być rokiem, w którym zrobisz krok naprzód, chętnie pomożemy Ci znaleźć nowy dom.