Resumen de los Cambios Hipotecarios en 2024 en los Países Bajos

Hay muchas cosas a considerar al comprar una casa en los Países Bajos. En este blog de M/V Works, describimos los cambios regulatorios más importantes que entraron en vigor en 2024, centrándonos en cuestiones de NHG, impuestos de transferencia y etiquetas energéticas.

Este blog tiene como objetivo hacerle consciente de las posibilidades que surgen en el proceso de compra de una casa, y proporcionar información valiosa para cada comprador de vivienda.

Garantía Hipotecaria Nacional (NHG)

A la hora de comprar una casa, puede optar por contratar una hipoteca que incluya una Garantía Hipotecaria Nacional. Su hipoteca está garantizada por el Fondo Holandés de Garantía de Viviendas, por lo que su tipo de interés y su riesgo serán más bajos. Tener una hipoteca con NHG le proporciona una red de seguridad. Si sus circunstancias personales cambian más allá de su control (pérdida del trabajo, fin de la relación, incapacidad laboral, fallecimiento de la pareja), NHG puede ayudarle a encontrar una solución adecuada. Si su hipoteca se ajusta a las condiciones de NHG y tiene que vender la casa porque no puede hacer frente a los pagos mensuales, entonces NHG cubrirá la diferencia entre el precio de venta y el resto de la hipoteca.

Contratar una hipoteca respaldada por NHG tiene varias ventajas, como por ejemplo:

• tipo de interés más bajo (dependiendo de su prestamista) en comparación con la ausencia de respaldo NHG
• la comisión de NHG puede deducirse de su renta imponible
• puede contratar una hipoteca respaldada por NHG para: una propiedad de nueva construcción, una propiedad existente, pero también para una reforma o un proyecto de renovación

A partir de 2024, hay algunos cambios para las normas de NHG. A partir de ahora, podrá suscribir una hipoteca con NHG si la vivienda que desea adquirir no cuesta más de € 435,000. A continuación, si se incluye la eficiencia energética en la hipoteca, el límite máximo sube a € 461,000. Posteriormente, ahora puede cambiar su hipoteca no NHG por una hipoteca con garantía NHG, siempre que su hipoteca se ajuste a las condiciones NHG.

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (transfer tax)

Al comprar una vivienda, otra cosa con la que se va a encontrar es el impuesto de transmisiones patrimoniales, es decir, una tasa que se paga al cambiar la titularidad de la vivienda del vendedor a usted. El impuesto sobre transmisiones patrimoniales es el 2% del precio de la vivienda, pero hay algunas exenciones. A partir de 2024 podrá beneficiarse de la exención del impuesto de transmisiones patrimoniales si compra una vivienda por primera vez, tiene entre 18 y 35 años y el precio de la vivienda es de hasta € 510,000.

Por ejemplo, si la casa que va a comprar cuesta € 450,000, se ahorrará € 9,000 gracias a la exención del impuesto de transmisiones patrimoniales. Si compra una vivienda por segunda vez (para uso propio), entonces se aplica el impuesto de transmisiones patrimoniales del 2%. En todos los demás casos (por ejemplo, compra para alquilar), se aplica un impuesto sobre transmisiones del 10,4%.

Etiqueta Energética

En los Países Bajos, la etiqueta energética describe el grado de eficiencia energética de una casa. La clase de etiqueta energética puede variar de la A (muy eficiente energéticamente) a la G (muy poco eficiente energéticamente). Además, las casas con clase A tienen más especificaciones que varían de A a A++++. Es importante que la casa que quieras comprar tenga una etiqueta energética válida registrada por un asesor energético. Dependiendo de la etiqueta energética de la casa puedes conseguir una cantidad extra de hipoteca. A partir de 2024 son los siguientes números para cada etiqueta que se presentan en una tabla a continuación. Las casas con etiquetas energéticas E, F o G se tratan como estándar y no se puede añadir ninguna hipoteca extra.

Por otra parte, si la casa que usted está planeando comprar, tiene una etiqueta energética B o superior, puede obtener un descuento en el tipo de interés, la cantidad de descuento depende del prestamista que usted consigue su hipoteca.

Tabla 1. Hipoteca adicional en función de la etiqueta energética de la vivienda

Si quieres que tu casa sea más eficiente desde el punto de vista energético, puedes conseguir una cantidad extra de hipoteca, dependiendo de la etiqueta energética actual de la casa. Para que tu casa sea más eficiente desde el punto de vista energético, puedes invertir en: paneles solares, calentamiento solar del agua, mejor aislamiento del tejado, las ventanas y las paredes huecas, bombas de calor y ventilación con función de recuperación del calor.

En la mayoría de los casos, las soluciones enumeradas suelen suponer una mayor reducción de la factura energética en comparación con el aumento de los gastos mensuales de la hipoteca. A continuación, una tabla muestra cuál es el máximo que puede pedir prestado adicionalmente para hacer su casa más eficiente energéticamente.

*de buen rendimiento energético de al menos 10 años

Tabla 2. Hipoteca adicional para aumentar la eficiencia energética de las viviendas

Este Blog de M/V Works, proporciona información general, y no es un asesoramiento financiero. Para encontrar la mejor solución adaptada a su situación específica, póngase en contacto con nuestros asesores financieros independientes de M/V Works. Le ayudaremos durante todo el proceso hipotecario y haremos todo lo posible para que su hipoteca tenga las mejores condiciones posibles adaptadas a su situación.