Diferentes Tipos de Seguro na Holanda

Navegar pelo mundo dos seguros pode ser avassalador, especialmente com a variedade de opções disponíveis na Holanda. Seja você um novato no país ou um residente de longa data, entender os diferentes tipos de seguro é crucial para proteger sua saúde, casa e bem-estar financeiro. Neste blog, detalharemos os tipos essenciais de seguro na Holanda, desde cobertura de saúde obrigatória até seguros opcionais, como viagens e conteúdo da casa. Ao final deste blog, você terá uma ideia mais clara de qual cobertura pode precisar para garantir que esteja totalmente protegido em todos os aspectos da sua vida.

Seguro de Saúde (Zorgverzekering)

Quando você mora na Holanda, é obrigatório ter seguro saúde. Todos são obrigados a ter seguro saúde básico (basisverzekering), ele garante que todos tenham acesso a serviços médicos essenciais, independentemente da renda ou do estado de saúde.

O que ele Cobre: O pacote básico cobre os serviços de saúde necessários, incluindo visitas ao seu clínico geral (GP), cuidados hospitalares, medicamentos, cuidados de maternidade e serviços de saúde mental. O governo regula o pacote básico, então a cobertura é uniforme em todas as seguradoras.

Risco Próprio (Eigen Risico): Em 2024, a franquia anual é definida em € 385. Isso significa que você precisará pagar os primeiros € 385 dos seus custos de saúde a cada ano (excluindo consultas médicas, cuidados de maternidade e algumas outras exceções) antes que seu seguro comece a cobrir custos adicionais.

Seguro Complementar (Aanvullende Verzekering): O seguro complementar pode cobrir serviços não incluídos no pacote básico, como cuidados dentários para adultos, fisioterapia, medicina alternativa e cobertura mais ampla para óculos ou lentes de contato. Ele também pode cobrir custos médicos no exterior, o que é essencial para viagens frequentes viajantes.

eguro Residencial (Opstalverzekering)

O seguro residencial é obrigatório ao comprar uma casa na Holanda. Ele deve estar em vigor no dia em que você assinar as escrituras no cartório e receber as chaves da sua nova casa. Se você comprar um apartamento, o seguro residencial geralmente está incluído na mensalidade custos pagos à associação de proprietários (VVE).

O que Abrange: Opstalverzekering cobre especificamente a estrutura física da sua casa e quaisquer acessórios permanentes, incluindo paredes, telhado, pisos e componentes embutidos como cozinhas e banheiros. Essencialmente, ele protege tudo o que permaneceria se você virasse sua casa de cabeça para baixo e a sacudisse — qualquer coisa que faça parte do próprio edifício.

Risco Próprio (Eigen Risico): Apólices com franquias mais altas geralmente têm prêmios mais baixos. Você deve escolher um nível de risco próprio com o qual se sinta confortável caso precise fazer uma reivindicação.

Seguro de Conteúdo Residencial (Inboedelverzekering)

Este tipo de seguro é projetado para proteger tudo dentro da sua casa. Este tipo de seguro cobre seus pertences pessoais — tudo que não esteja permanentemente preso ao próprio edifício. Sejam seus móveis, eletrônicos, roupas ou itens pessoais valiosos, o seguro de conteúdo garante que seus bens estejam protegidos contra eventos inesperados. Também é recomendado que os locatários tenham seguro de conteúdo da casa, para estarem protegidos em caso de roubo ou dano.

O que Abrange: Inboedelverzekering cobre seus móveis, eletrônicos, roupas e outros itens pessoais valiosos. Este seguro garante que seus bens estejam protegidos contra eventos inesperados. 

Tipos de Cobertura:

• Valor de substituição (Niuewe Waarde): Reembolsa o custo de substituição de itens danificados ou roubados por novos do mesmo tipo e qualidade.
• Current Value (Dagwaarde): Oferece cobertura com base no valor atual e depreciado dos seus itens. Esta opção pode ter prêmios mais baixos, mas fornece menos compensação.

Limitações e Exclusões:

• Danos intencionais: não cobertos se causados intencionalmente ou por negligência grave.
• Desgaste: O desgaste normal não é coberto.
• Itens de alto valor: você pode precisar de cobertura adicional para itens de alto valor, como antiguidades raras ou joias caras.
• Inundações por causas naturais: verifique os detalhes da sua apólice, pois danos causados por inundações naturais podem não estar incluídos.

Seguro de Responsabilidade Civil (Aansprakelijkheidsverzekering)

É um tipo de seguro que protege você contra as consequências financeiras de causar danos acidentais a terceiros ou danificar suas propriedades. Embora não seja obrigatório na Holanda, é uma das formas de seguro mais comumente mantidas devido ao seu custo relativamente baixo e à proteção significativa que ele oferece. Seja você uma pessoa solteira, uma família com crianças ou um dono de animal de estimação, o seguro de responsabilidade civil fornece paz de espírito e segurança financeira, garantindo que você esteja coberto em uma ampla gama de situações cotidianas.

O que Abrange:

• Danos Pessoais a Terceiros: Cobre custos médicos, despesas de reabilitação e indenização por ferimentos que você acidentalmente causar a terceiros.
• Danos à Propriedade: Cobre danos acidentais à propriedade de outra pessoa, seja um vaso quebrado, um jardim danificado ou outra propriedade.
• Danos causados por crianças ou animais de estimação: estende a cobertura para acidentes causados por seus filhos ou animais de estimação.
• Incidentes no exterior: Muitas apólices oferecem cobertura para incidentes que ocorrem durante viagens ao exterior.
• Custos de defesa jurídica: cobre os custos legais associados à sua defesa caso uma reclamação seja feita contra você.

Exclusões e Limitações:

• Danos intencionais: Danos deliberados não são cobertos.
• Responsabilidade Profissional: Não cobre incidentes relacionados ao seu trabalho ou negócio.
• Danos à sua propriedade ou a membros da família: normalmente exclui danos à sua propriedade ou ferimentos a membros da família.
• Incidentes relacionados a automóveis: cobertos por apólices de seguro de automóveis separadas (Autoverzekering).

Seguro de Vida (Levensverzekering)

Este seguro é um produto financeiro crucial que fornece segurança e paz de espírito ao garantir que seus entes queridos estejam protegidos financeiramente em caso de sua morte. Embora seja um tópico sobre o qual muitas pessoas preferem não pensar, planejar o futuro é essencial, especialmente se você tem dependentes que dependem de sua renda.

Tipos de Seguro de Vida:

• Seguro de Vida (Tijdelijke Levensverzekering): Fornece cobertura por um período específico, normalmente de 10 a 30 anos. Se você falecer durante esse período, a apólice paga uma quantia fixa aos seus beneficiários.
• Seguro de Vida Integral (Levenslange Verzekering): Oferece cobertura para toda a sua vida, desde que os prêmios sejam pagos. Ele garante um pagamento sempre que você falecer, tornando-o ideal para planejamento financeiro de longo prazo.
• Seguro de vida hipotecário (Overlijdensrisicoverzekering ou ORV): vinculado à sua hipoteca, esse seguro paga o saldo restante da hipoteca se você morrer durante o prazo, garantindo que sua família possa permanecer na casa sem encargos financeiros.

Por que é Importante:

• Proteção Financeira: Oferece suporte para despesas de subsistência, pagamento de dívidas e manutenção do padrão de vida da sua família.
• Pagamento de dívidas: garante que as dívidas pendentes sejam pagas, para que seus entes queridos não fiquem sobrecarregados.
• Cobertura de custos funerários: ajuda a cobrir as despesas funerárias, reduzindo a pressão financeira sobre sua família.
• Planejamento patrimonial: fornece liquidez para impostos sobre herança, garantindo que os ativos sejam repassados sem a necessidade de vender a propriedade.

Seguro Automóvel (Autoverzekering)

O seguro de carro é obrigatório para todos os proprietários de veículos na Holanda. Ele protege você financeiramente em caso de acidentes, roubo ou danos ao seu carro.

Tipos de Cobertura:

• Responsabilidade Civil de Terceiros (WA - Wettelijke Aansprakelijkheid): O mínimo exigido por lei. Cobre danos que você causa à propriedade de outras pessoas ou ferimentos a outros, mas não cobre danos ao seu próprio veículo.
• Terceiros, Incêndio e Roubo (WA+ ou Beperkt Casco): Inclui responsabilidade civil de terceiros, além de cobertura para danos ao seu carro causados por eventos como incêndio, roubo, vandalismo ou desastres naturais. Ideal para carros de valor médio.
• Seguro Abrangente (All Risk ou Volledig Casco): A cobertura mais abrangente, incluindo tudo em seguros de terceiros e WA+, além de cobertura para danos ao seu próprio veículo, mesmo que o acidente seja sua culpa. Recomendado para carros mais novos ou mais valiosos.

Seguro de Viagem (Reisverzekering)

O seguro de viagem é opcional, mas altamente recomendado para qualquer pessoa viajando nacionalmente ou para o exterior. Ele fornece cobertura para vários riscos que podem interromper sua viagem ou resultar em despesas significativas. 

Tipos de Cobertura:

• Cobertura médica: cobre despesas médicas de emergência incorridas durante a viagem, incluindo internações hospitalares, consultas médicas e evacuação médica.
• Cobertura de cancelamento (Annuleringsverzekering): Reembolsa custos de viagem não reembolsáveis caso você precise cancelar sua viagem devido a circunstâncias imprevistas.
• Bagagem e pertences pessoais: cobre perda, roubo ou danos à sua bagagem e itens pessoais durante a viagem.
• Interrupção de viagem: Reembolsa a parte não utilizada da sua viagem e custos adicionais caso sua viagem seja interrompida devido a uma emergência.
• Cobertura de responsabilidade civil: cobre danos acidentais à propriedade ou ferimentos a terceiros durante a viagem, semelhante ao seguro de responsabilidade civil em casa.

Navegar pelos diferentes tipos de seguro na Holanda pode parecer assustador, mas entender suas opções é essencial para garantir que você esteja totalmente protegido em todos os aspectos da sua vida. Quer você esteja procurando por seguro obrigatório de saúde ou automóvel ou explorando cobertura adicional como seguro de viagem ou de conteúdo residencial, tomar decisões informadas lhe dará paz de espírito.

Se você tiver alguma dúvida ou quiser discutir suas opções de seguro em mais detalhes, não hesite em nos contatar. Trabalhamos em estreita colaboração com 25 seguradoras independentes, garantindo que você obtenha a cobertura que melhor se adapta às suas necessidades.